互联网金融发展历程起于“草根”，然而在经过爆发式的增长后，这一局面正出现变化。

　　尤其进入2016年，互联网金融行业的两面性逐渐显现。一方面，实力平台、行业巨头招兵买马加速布局;另一方面，大量中小“草根”平台却悄悄关门，黯然离场。这意味着，拥有深厚金融底蕴，愿意在垂直领域精耕细作的平台，方能在未来行业发展中壮大。

　　其中，依托于平安集团的陆金所已成为互联网金融平台中的一座高山，估值达185亿美元，IPO启动在望。

　　作为行业标杆，陆金所的模式和发展值得业内人士研究，对互联网金融下半场的发展意义深远。

　　同为沪上知名的互联网金融平台，梧桐理财与陆金所有着截然不同的成长背景，同样深受广大用户喜爱。陆金所法人为中国平安，是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员之一。梧桐理财投资方为九鼎投资(JD Capital)、同信证券(已被梧桐理财的发展速度却极为迅猛，引起行业侧目。

　　梧桐理财认为，如何来衡量一家互金企业是否具有潜力、如何考察其前期沉淀是否能够持续产生价值，平台现有客户的“人均投资金额”由此被标记为彰示企业前景的重要指标。网贷之家数据显示，除行业龙头陆金所所披露的平均客单价较高之外，其余主流平台的人均投资金额多则不足2万，少则不足2千。梧桐理财平台客户的人均投资金额始终保持较高水平，超越行业均值近3倍。

　　那么梧桐理财的创新模式会在未来互联网金融格局中成为另一只“独角兽”吗?

　　平台性质：中介平台VS服务平台

　　从平台性质上来看，陆金所定位于产品中介平台，以营销推广为导向;梧桐理财则是一家产品服务平台，以金融服务为导向。

　　营销推广是陆金所赖以几何倍增长的基础，其品牌覆盖面及投入资金均遥遥领先于整个互金行业。早在2014年，陆金所就在网络短剧“万万没想到”中植入营销，吸引年轻用户。今年更是与微商业主合作，刺激朋友圈用户。

　　而梧桐理财输出的是服务，一切以用户思维为导向，保证用户的利益，使得平台从服务形式到服务内容和中介平台有着天壤之别。梧桐理财成立伊始，便建立行业首屈一指的社群服务，从线上零距离接触用户，到线下面对面交流，梧桐理财覆盖了数十个社群，2016年线下投资者见面会举办达18场。

　　在普及理财知识，深化投资者教育方面，梧桐理财更是建立了完善的内容服务平台——梧桐理财学钱班。学钱班以音频、视频、图文等形式，以电台、自媒体、直播、公开课、财经专栏为载体，邀请金融领域的资深专家，免费为投资者提供系统的金融理财知识，全网点击量突破1000万。

　　运营模式：拿产品VS选资产

　　陆金所作为老牌金融机构，更多的是走传统路线，扮演的是融资方与投资人之间的中介角色，即负责拿产品，再摆上货架售卖。其涉足之广，业务之多，包括借贷、基金、保险、股票等产品线，确切地来说，当是定位于“综合金融超市”。这也是当前众多互联网金融平台所走的路线之一。

　　与陆金所不同，梧桐理财定位于“互联网精选理财平台”，体现的是精选金融资产的能力。

　　梧桐理财基于精选安全资产的互联网理财，其专注发掘安全的金融资产作为理财的基础资产，核心在于“选资产”，而不是“拿产品”。精选资产关注的是市场将来可持续发展的空间，形成一个持续发展的商业模式。

　　梧桐理财精选的核心资产则包括三类：第一类是非标金融资产，这一门类是梧桐理财一开始就专注的门类，是实现普惠金融，让普通人也拥有和其他高净值客户平等分享投资机会的资产门类;第二类是核心城市有产者，在这个门类中，梧桐理财专注的是北京、上海、深圳的房产金融，尤其是北京和上海的房抵资产;第三类是高成长金融，这类资产无一例外，基本都是具备股权投资价值的高成长企业。此外还有一部分新金融资产，包括消费金融资产以及供应链金融资产。

　　这些精选资产为高成长企业，创投机构提供创新的财务方案，通俗的说梧桐理财的借款人都是具备强偿还能力的富裕阶层，他们是高净值人士、私募基金、或者上市公司股东，这些多金人士处于短期资金周转需求，将他们名下的资产进行质押，梧桐理财通过风险记录分析，构建融资人资质增信措施，项目质量和发行机构四大评估维度进行严格风控，初评20余项指标通过率50%，复评30余项指标通过率仅有30%。

　　因此，通过严格的精选，可以最大限度地保障理财产品底层资产的安全，梧桐理财2014年上线运营至今，累计规模140亿元，资产100%安全足额兑付。

　　产品体验：广撒网VS个性化

　　前文提到，陆金所作为“综合金融超市”，拥有海量产品，供用户选择。梧桐理财则走精品路线，追求“以人为本”。

　　梧桐理财充分运用互联网技术，实现了智能化组合投资，该产品结构的设计可以帮助用户将每笔投资分散到多个借贷项目中去，进一步分散风险，产品期限分为日、周、月、季，让客户可以根据自己的资金流动性需求选择最适合的理财方式。

　　与此同时，为了提升用户体验品质，深度客户联结，梧桐理财建立了客户积分体系，签到、投资都可以赚积分，随心投产品就是热爱积分投资人的最佳选择，而随意转，则满足客户更多变的需求，可以随时转让，且手续费极低。值得关注的是科技精专让梧桐理财全平台产品实现每日付息、提现秒到的极致体验。

　　互联网精神本质是创新与共建共享，是互联与分享一切，一个智能化、个性化的大平台不依靠贩售金融产品信息来赚钱，而是靠有效匹配金融需求来获取利益，梧桐理财一直致力于打造这样的平台。

　　业内人士分析称，在可预见的未来，梧桐理财所开创的运作模式，或将实现“弯道超车”，成为互联网金融下半场的独角兽。